Automação de KYC por IA

Contexto

Grande banco francês com um processo KYC (Know Your Customer) tratando 50K dossiês de abertura de conta por ano. O processo é amplamente manual: coleta de documentos de identidade, verificação de identidade, screening de listas de sanções, avaliação do risco de lavagem. Tempo médio de processamento: 45 minutos por dossiê, mobilizando 30 analistas de compliance.

Problema & Desafio

Processo KYC manual: 45 min/dossiê × 50K dossiês = 37.500 horas/ano (18 ETPs). Prazo de abertura de conta: 3-5 dias úteis vs instantâneo nos neobancos. Taxa de abandono: 25% dos prospects abandonam durante o processo KYC (perda de 12K clientes/ano). Compliance sob pressão: o regulador exige reforço dos controles sem aumento do prazo. Atualizações periódicas do KYC: 100K dossiês para revisar anualmente além das aberturas.

Solução & Entregas

Pipeline KYC automatizado: OCR nos documentos de identidade, verificação biométrica, screening em listas de sanções. Extração automática das informações-chave dos documentos (nome, endereço, data de nascimento, nacionalidade). Scoring de risco ML integrando 100+ critérios: perfil, país, atividade, PEP, vínculos com entidades de risco. Workflow inteligente: os dossiês de baixo risco são aprovados automaticamente (70%), os demais são escalonados para um analista. Tempo de KYC de 45 min para 5 min em 70% dos casos, mantendo revisão humana para os casos complexos. Resultados mensuráveis desde o primeiro mês de operação.

Tecnologias