Classificação automática de sinistros

Contexto

Grande seguradora de danos tratando 200K sinistros por ano distribuídos entre auto (60%), residencial (30%) e responsabilidade civil (10%). A triagem inicial dos sinistros é realizada manualmente por uma equipe de 40 gestores que leem as declarações, classificam o tipo de sinistro e encaminham ao perito ou gestor especializado. O tempo de processamento da triagem inicial é de 15 minutos por dossiê. Necessidade de um parceiro que se comprometa com resultados, não com horas trabalhadas.

Problema & Desafio

Triagem manual de sinistros: 15 min/dossiê × 200K sinistros/ano = 50K horas/ano de trabalho repetitivo. Erros de direcionamento: 12% dos sinistros são mal classificados, gerando idas e vindas e atrasos adicionais. Prazo médio de primeiro atendimento: 5 dias úteis, muito acima da expectativa do cliente (24h). Sinistros graves não detectados imediatamente: lesões corporais às vezes tratadas como simples sinistros materiais. Custo da triagem manual estimado em 3M€/ano em despesas de pessoal.

Solução & Entregas

Modelo de classificação multimodal (NLP no texto da declaração + Computer Vision nas fotos/documentos) com 15 categorias de sinistros. Scoring de gravidade automático: detecção prioritária dos sinistros corporais e dos grandes sinistros. Roteamento automático para o gestor/perito correto com taxa de precisão de 95%. Pré-preenchimento do dossiê de sinistro com extração automática das informações-chave (data, local, circunstâncias, terceiros). Interface de validação para os gestores: a IA propõe, o humano valida em 30 segundos vs 15 minutos. Coconstruído com as equipes de negócio - autonomia completa transferida.

Tecnologias